Служба надзора в сфере страхования. Федеральная служба страхового надзора

Федеральная служба страхового надзора (ФССН) является упраздненным исполнительным органом. Ранее он находился в ведении Минфина. Рассмотрим далее, какими полномочиями обладала Федеральная служба страхового надзора Российской Федерации.

Создание и упразднение

В соответствии с ФЗ от 27 ноября 1992 года (в редакции 31 дек. 1997-го) был образован контрольный Департамент при Минфине. По Указу Президента № 314 от 9 марта 2004 г. вместо него была сформирована Федеральная служба страхового надзора. В 2004-2011 гг. этот исполнительный орган контролировал исполнение указанного выше ФЗ. 4 марта 2011 г., по указу президента, он был присоединен к ФСФР с передачей последнему ее функций.

Деятельность Федеральной службы страхового надзора

К основным функциям рассматриваемого органа относили:

Выдачу лицензий организациям, осуществлявшим страховую деятельность.
Ведение Единого Госреестра предприятий, занятых в этой сфере.
Контроль обоснованности установленных компанией страховых тарифов и надзор за обеспечением платежеспособности компаний, предоставлявших услуги.
Утверждение правил по формированию и размещению резервов, показателей и учетных форм по операциям и отчетности.

Кроме этого, Федеральная служба страхового надзора РФ осуществляла выдачу в установленных в законодательстве случаях разрешений на:

увеличение объемов уставных капиталов действующих компаний за счет иностранных инвестиций;
совершение сделок при участии зарубежных лиц по отчуждению долей (акций);
открытие филиалов компаний с иностранными инвестициями.

В задачи исполнительного органа также входила разработка методических и нормативных документов, касающихся страховой деятельности в рамках его компетенции, а также обобщение практики деятельности компаний, подготовка и предоставление предложений по совершенствованию и развитию отраслевого законодательства.

Порядок выдачи лицензий

Федеральная служба страхового надзора осуществляет оформление разрешений на основании документов, предоставляемых компанией. К ним относят:

Св-во о горсрегистрации, учредительные бумаги.
Справки банковской организации о размере уставного капитала (оплаченного не менее минимума, установленного в законодательстве).
Бизнес-план (экономическое обоснование работы).
Правила по видам страхования.
Расчеты тарифов.
Информацию о руководителях и заместителях.

Перестраховщикам нет необходимости предоставлять бизнес-план, расчет тарифов и правила.

Особенности разрешений

Федеральная служба страхового надзора осуществляла выдачу лицензий на проведение добровольного и обязательного обеспечения личных, имущественных рисков и ответственности. В лицензиях указывался конкретный вид услуги, которую организация может оказывать. Разрешения выдавались и перестраховщикам, если их деятельность связана исключительно с перестрахованием. Исполнительный орган мог отказать заявителю в получении лицензии. В качестве основания в таких случаях выступало несоответствие поданной документации установленным законодательствам требованиям. В случае выявления таких противоречий в ходе работы лицензированной компании, Федеральная служба страхового надзора могла приостановить, ограничить или отозвать разрешение. Последнее имело место при невозможности устранить нарушение.

Полномочия

Федеральная служба страхового надзора вправе:

Получать от зарегистрированных организаций отчетность о их работе, сведения о их финансовом состоянии.
Осуществлять проверки соответствия нормам законодательства, достоверности предоставленных документов.
Давать рекомендации по устранению нарушений в случае их выявления.
Ограничивать, приостанавливать или принимать решение об отзыве разрешений в случае неисполнения организацией рекомендаций.
Направлять обращения в арбитраж с исковыми требованиями о ликвидации предприятия-страховщика при неоднократном нарушении им законодательства, а также в случае осуществления им деятельности без лицензии.

Компетенция территориальных подразделений

Региональные инспекции были сформированы в соответствии с правительственным Постановлением № 609 от 26 июня 1993 года. Территориальные подразделения надзорной службы исполняют следующие функции:

Осуществляют контроль над соответствием требованиям, установленных в законодательных и прочих нормативных актах отраслевого значения.
Проводят проверку обоснованности установленных тарифов и обеспечение платежеспособности работающих в сфере страхования организаций.
Контролируют порядок соблюдения правил по формированию и размещению резервов.
Обобщают практику работы компаний, посредников и прочих участников рынка, направляют представления в федеральный исполнительный орган предложений по совершенствованию порядка надзора за исполнением отраслевого законодательства в страховой деятельности.
Рассматривают жалобы и заявления от юрлиц и граждан по проблемам, касающимся нарушений требований нормативных актов.

Поскольку Федеральная служба страхового надзора передала свои полномочия ФСФР, то территориальные подразделения, сформированные в соответствии с указанным выше правительственным Постановлением, исполняют свои обязанности в рамках вверенных полномочий под руководством последней. В своей работе региональные представительства обеспечивают тесное взаимодействие с прочими исполнительными органами соответствующих субъектов.

В современной жизни далеко не все организации, занимающиеся страхованием граждан и деятельности юридических лиц, функционируют исключительно во благо своих клиентов. Встречается множество спорных случаев, в которых гражданам трудно отстоять свои права. Государство старается разрешить возникшую проблему, для чего и была создана Федеральная служба страхового надзора. Основной задачей службы является проверка фирм, недобросовестно исполняющих свои обязательства.

Итак, каждый человек, полагающий, что его права были ущемлены, может пожаловаться или подать заявку, а Федеральная служба страхового надзора рассмотрит ее и предпримет соответствующие действия. В первую очередь, проверяется легальность деятельности юридического лица, на которое подана жалоба. Затем подробно исследуется работа конкретной страховой компании. Основополагающим фактором считается исполнение всех норм действующего законодательства. Более того, ФССН РФ реагирует даже на претензии, осуществляемые в устной форме посредством телефонного звонка. Однако для большей уверенности следует лично посетить службу и написать заявление по установленной форме, тогда у пострадавшего будут основания для обращения в высшие инстанции судебной власти в случае отсутствия должного внимания к проблеме.

Федеральная служба страхового надзора РФ публикует свой юридический адрес в специализированных СМИ и на своем официальном сайте, поэтому заявление можно прислать по почте - бывают случаи, когда у человека нет возможности появиться лично, а проблема требует немедленного вмешательства контролирующих органов.

Особое внимание стоит уделить процессу составления жалобы или заявления. Для того чтобы получить результат, придется подробно изложить суть и ее причины. Не стоит забывать и о том, что даже службе контроля нужны веские основания для проверки безответственной компании, в связи с этим следует привести определенные пункты договора, которые не были исполнены страховой фирмой. Обоснованием могут служить просроченные выплаты или полный отказ перевода средств на счет получателя.

После рассмотрения жалобы Федеральная служба принимает решение о целесообразности принятия каких-либо мер. На основе полученных от пострадавшей стороны фактов инспектор подает запрос на имя виновной стороны. Страховщик не имеет право проигнорировать просьбу государственного органа, поэтому он обязан оперативно представить все имеющиеся документы по рассматриваемому делу. Если было признано наличие факта нарушения установленных договоренностей страховщика с клиентом, инспекция посылает ему предписание, согласно которому юридическое лицо должно исправить допущенную ошибку. Например, выплатить указанную в соглашении сумму своему клиенту. В противном случае Федеральная служба страхового надзора отбирает лицензию у страховой компании без

Для того, чтобы правильно застраховать свое имущество и потом не печалиться по поводу того, что вы не там застраховали, не то застраховали, или вам отказывают в выплате, нужно обратить внимание на несколько вещей. Давайте разделим ситуацию: вы приходите в страховую компанию и страховая компания приходит к вам. Начнем с ситуации, когда вы приходите в страховую компанию. Во-первых, обратите внимание на офис страховой компании, в которую вы пришли. К сожалению, сейчас очень много мошенников, и если вы приходите, то обратите внимание: есть ли вывеска, есть ли график работы, указан ли на вывеске номер лицензии Федеральной службы страхового надзора. Что за люди работают в компании, как они объяснили то, что вы хотите застраховать, какие вопросы задают, пытаются ли вам предложить страховку, которая соответствует именно вашему имуществу. То есть такие банальные человеческие ощущения. Уже на этом этапе можно обезопасить себя от различных неприятностей в случае страхового события. Второй момент – у любой страховой компании обязательно должна быть лицензия Федеральной службы страхового надзора (с 01 марта это Федеральная служба по финансовым рынкам). Этот документ должен быть предъявлен по первому вашему требованию. А еще лучше, если он, как это обычно бывает в нормальных страховых компаниях, висит в каждой комнате, потому что компании гордятся тем, что у них есть лицензия, это подтверждает их благонадежность. Это такие первые общие впечатления. Затем, когда вы общаетесь с представителем страховой компании, обратите внимание на следующие моменты: что вам должны объяснить. Первое – вам должны объяснить, что можно застраховать. Второе – вам должны объяснить, от чего можно застраховать. Затем вам должны объяснить, в каких случаях страховая компания будет платить, а в каких случаях она платить не будет. При это мало объяснить, желательно, чтобы вам это еще и показали в пунктах правил или договора. Потому что, по действующему законодательству, правила страхования должны быть вручены вам при заключении договора страхования. И более того, страхуя свое имущество, обычно вы расписываетесь, что с правилами ознакомлены, получили их и берете на себя обязательства их выполнения. Еще один очень важный момент, на что рекомендую обратить внимание, – обратите внимание на условия получения выплаты. То есть какие документы должны быть представлены, в какие сроки, кем эти документы должны быть заверены, в какие сроки страховая компания должна дать вам ответ, каким документом она подтвердит, что документы, требуемые по правилам или договору, вы представили, как вы получите информацию о том, какое решение приняла страховая компания, как вы получите деньги. То есть есть ли какие-то ограничения. Получите вы их наличными, безналичными или они будут переведены на счет организации, которая будет, допустим, осуществлять ремонт. По сути, если кратко подвести итог, основные правила: что может быть застраховано, от чего, за что компания будет платить, за что она платить не будет и что нужно сделать, чтобы получить выплату. Более того, не просто на словах, но еще и в тех документах, которые вы получите от страховой компании. Кроме этого еще один совет: если у вас есть сомнения, что компания выполнит все обещания, которые были даны при заключении договора, попросите, чтобы те документы, которые вы получаете, были заверены печатью страховой компании и подписью ответственного лица. Теперь второй момент – к вам приходит представитель страховой компании. Чаще всего при страховании имущества это более вероятная ситуация. Допустим, вы сидите на даче, и вдруг к вам приходит страховой агент и говорит: «Здравствуйте, давайте будем страховать вашу дачу». Первое – обязательно проверьте, что данный человек действительно является представителем страховой компании. Проверить это можно следующим образом: во-первых, у него должна быть доверенность на право заключения договоров страхования, в которой должно быть написано, какие именно договоры страхования и на какую сумму данный человек имеет право заключать. Второе – не поленитесь позвонить в страховую компанию и узнать, действительно ли этот человек работает в данной страховой компании, особенно если вы видите его первый раз. Понятно, что если вы с ним работаете не первый год, то звонить и проверять, наверное, не стоит. Тем не менее, если вы видите его первый раз, позвоните в компанию и уточните, действительно ли у них есть такой сотрудник или агент и он имеет право работать от имени этой страховой компании. Все остальное, что касается документов, лицензий, правил, договора страхования, а также ответов на вопросы: «Что страхуем?», «От чего страхуем?», «За что компания платит?», «За что не платит?», и «Как получить выплату?», – все остается неизменным. Вы пришли в страховую компанию или представитель компании пришел к вам – не важно. И самый важный вопрос: ради чего вы страхуетесь? Страхуетесь вы не для того, чтобы получить бумажку, которую вы повесите на стену в рамочке под названием «Страховой полис». Как я понимаю, любой человек, и я не исключение, как страхователь, страхуется для того, чтобы получить выплату, если что-то произошло. Соответственно, чтобы получить выплату, нужно понимать перечень документов, которые должны быть представлены в страховую компанию. Для начала объясню логику любого выплатника, то бишь человека, который занимается страховыми выплатами практически в любой страховой компании. Первое: что делает представитель, занимающийся выплатами? Он смотрит, являетесь ли вы клиентом данной страховой компании. Это подтверждается наличием у вас страхового полиса или договора страхования. Второй момент наступает после того, как он убедился, что вы действительно являетесь клиентом, потому что часто бывают ситуации, когда человек не помнит компанию, в которой он застрахован, или он считает, что он застрахован, а на самом деле это не так. Второй момент: сотрудник отдела выплат обязательно смотрит срок действия договора, действует договор или не действует. Затем он смотрит, что произошло и чем это подтверждается. Чаще всего требуется документ из компетентных органов, либо необходимо составление акта с выездом представителя страховой компании, эксперта, на место, где что-то произошло с вашим имуществом. Следующий момент: когда у представителя отдела выплат на руках есть подтверждение, что вы – клиент компании, есть подтверждение, что договор действует, есть подтверждение, что событие, о котором вы говорите, действительно произошло, он смотрит: а что же застраховано по договору страхования и от чего. Если то событие, с тем имуществом, которое произошло, попадает под действие договора страхования, после этого назначается экспертиза, в рамках которой эксперт говорит, какую сумму нужно потратить, чтобы восстановить данное конкретное имущество. После того, как получена экспертиза, представитель страховой компании, который занимается вашей выплатой, будет смотреть, всю ли сумму должна заплатить страховая компания. И если не всю сумму, то какую часть страховая компания должна выплатить. После этого определяется, каким образом будет производиться выплата. То есть либо наличными деньгами, либо, допустим, на карточный счет, либо деньги будут переведены в компанию, которая будет восстанавливать ваше имущество.