Что такое лизинг автомобиля для физических лиц? Плюсы и минусы лизинга. Условия лизинга для физических лиц

Наиболее доступные, понятные и простые правовые инструменты для приобретения имущества — это заключение договора аренды или купли-продажи. Однако есть и такой договор, который объединяет в себе преимущества двух вышеназванных — договор лизинга. Очень часто этот договор используется при приобретении автомобилей — в частности, в западных странах не менее 30% новых авто приобретаются именно по договору лизинга.

Автомобиль приобретается на время в собственность, за него выплачиваются деньги, после чего он отдается обратно владельцу. Начиная с 70-х годов, данная система является одной из самых выгодных и понятных для западных автолюбителей. Возникает вопрос: что такое лизинг автомобиля для частных лиц, в чем заключаются его особенности и что нужно для оформления автомобиля по данному договору?

Что представляет собой договор лизинга?

Согласно с ФЗ №194, определяющим и закрепляющим основные моменты по договору финансовой аренды, договор лизинга представляет собой соглашение арендодателя (лизингодателя) с арендатором (лизингополучателем), в результате которого первая сторона обязуется приобрести имущество по выбору второй стороны и предоставить ей данное имущество во временное пользование и владение с возможностью полного выкупа.

Законодатель дает достаточно громоздкое определение и у читателей, которые не разбираются в правовом поле, возникает вопрос: что такое лизинг автомобиля простыми словами?

Есть дать упрощенное определение, то лизинг является договором аренды с возможностью поэтапного приобретения имущества или выкупа такового. Другими словами, физическое лицо пользуется автомобилем, платит за это определенные суммы, а в конечном итоге авто может переходить в полную собственность физического лица.

В чем разница между лизингом и арендой?

Ключевым моментом договора аренды является передача имущества во временное пользование за определенную цену. Другими словами, в случае аренды автомобиля им можно пользоваться только некоторое время за плату. Практически тот же механизм действия наблюдается и у лизингового договора — заключается соглашение, лизингополучатель берет автомобиль, катается на нем, периодически платит за это деньги лизингодателю... После чего (ключевой момент) автомобиль становится собственностью лизингополучателя, а не возвращается обратно к лизингодателю.

Если проводить сравнение договоров с практической точки зрения, то аренда является более дорогой, но при этом менее затратной — не требуется первоначальных взносов, а достаточно небольшого залога. Как правило, аренду целесообразно использовать на краткий промежуток времени. Соответственно, автолюбитель, арендующий авто, не будет беспокоиться о получении КАСКО или ОСАГО, проходить Т/О, заниматься обслуживанием авто — он покупает только топливо, необходимое для поездок. В конечном итоге ставка определяется сроком аренды авто, в то время как при лизинге физическое лицо платит фиксированную в договоре сумму.

В чем разница между кредитованием и лизинговым договором?

А теперь еще один интересный вопрос: что лучше — кредит или лизинг автомобиля? Читатель наверняка заметил огромное сходство лизинговых программ с кредитными при приобретении транспортного средства — тут и необходимость первоначального взноса, и фиксированные ежемесячные платежи. Но есть ключевой момент: при кредитовании автомобиль сразу становиться собственностью физического лица и одновременно является залогом, обеспечивающим выполнение кредитных обязательств; при лизинговом договоре машина не переходит в собственность физического лица, является имуществом лизингодателя и становится собственностью автолюбителя по условиям договора.

Лизинг лучше кредита ввиду следующих особенностей:

• Главный вопрос: выгодно ли брать авто с пробегом с помощью лизинга? Отметим, что стоимость приобретенного автомобиля по лизингу ниже, в среднем, на 7-13% , в отличие от кредитного авто, вне зависимости от того, с пробегом машина или с салона;
• Лизинговые программы можно использовать лицам, которые не могут получить автокредит из-за возраста, наличия других невыплаченных кредитов или других факторов;
• Автомобиль — это собственность лизингодателя (компании). Соответственно, те люди, которые не хотят в налоговых декларациях указывать свое имущество, могут просто брать автомобиль в лизинг.

Также отметим, что приобретение машины в лизинг для физических лиц выгодно и потому, что в договоре прописываются более мягкие условия предоставления авто, в отличие от кредитных условий — куда меньше штрафов, комиссий, сборов и других платежей.

Условия лизинга разнятся в зависимости от компании, которые предоставляют услуги, однако учитывая нынешние реалии, условия кредитования в 2019 году, величину банковских ставок и другие факторы, автолюбитель должен делать выбор в пользу лизингового договора.

Видео: О лизинге автомобиля в программе «Главная дорога»

Куда обращаться за лизингом авто?

Следующий вопрос — это где можно купить автомобиль в лизинг для физических лиц. Если автолюбитель уже определился с конкретной моделью, остается обращаться в лизинговые компании или лизинговые отделы кредитно-финансовых учреждений. Существует две категории таких компаний:

1. Предприятия, созданные финансовыми структурами (страховыми компаниями, банковскими учреждениями);
2. Непосредственно лизинговые предприятия, которые напрямую сотрудничают с производителями или официальными дилерами авто.

Выбирать программу можно двумя путями:

• Обращение непосредственно в автосалон — у менеджеров всегда имеется информация касательно того, по каким лизинговым программам работает автосалон.
• Обращение в банковские и страховые организации . Перед этим рекомендуется изучить информацию о лизинговых программах учреждения в Интернете, после чего можно обращаться за конкретной информацией. Отметим, что в таком случае можно приобретать не только машины с салона, но и арестованные авто.

Как оформляется автомобиль в лизинг?

Для получения подробной информации о том, как взять машину в лизинг физическим лицам, мы рекомендуем обращаться непосредственно в финансовые организации. Но мы также отметим основные моменты, которые встречаются во всех случаях обращения автолюбителей в лизинговые организации.

Автомобиль в лизинг для физических лиц оформляется при наличии следующих документов:

• Заполненное заявление на имя директора компании-лизингодателя;
• Фотокопии страниц паспорта;
• Фотокопии страниц второго документа, подтверждающего личность — или заграничный паспорт, или водительское удостоверение;
• Документы, свидетельствующие о наличии дохода и о природе его происхождения. Это может быть трудовая книжка, любой гражданско-правовой договор (подряда, найма и т.д.) или договор сдачи недвижимого имущества в аренду;
• Документы, подтверждающие доходы (или стандартная справка НДФЛ-2, или акт приемки денежных средств).

В случае принятия положительного решения, автолюбитель получает желаемый автомобиль в пользование по лизинговому договору. При заключении договора необходимо помнить о следующим нюансах:

• Автолюбитель не будет владельцем машины на весь срок действия договора;
• Автомобиль не должен быть существенно поврежден, переделан или тюнингован;
• Ремонт, страховку и Т/О определяет владелец авто, а не автолюбитель;
• Как правило, имеется привязка платежей к курсу доллара;

В качестве вывода отметим: лизинг является относительно новой и неизвестной для отечественных автомобилистов категорией правоотношений. Несмотря на то, что многие привыкли пользоваться стандартными договорными инструментами приобретения авто, лизинг является выгодным и с уверенностью замещает по своим характеристикам и особенностям как договоры аренды, так и договоры кредитования.

Услуги лизинга являют собой предоставление автомобилей, спецтехники и другого движимого оборудования в аренду с возможностью выкупа в полное владение после завершения срока договора. Другими словами, продажа авто в лизинг мало чем отличается от кредита, но условия более выгодны.

Как купить авто в лизинг?

Оформить лизинг легковых авто могут как юридические, так и физические лица. Этот вид финансовой аренды выгоден бизнесу и частным собственникам. Не приходится одалживать деньги или изымать их из оборота, искать поручителей или вносить под залог имущество.

Чтобы приобрести транспорт в лизинг, нужно действовать по простой схеме:

1. Определиться с моделью машины.
2. Выбрать лизинговую компанию (это может быть специализированная организация или банк).
3. Подписать бумаги и заключить сделку, по которой лизинговая компания уполномочивается приобрести указанные авто у дилера и передать его пользователю в аренду.
4. Внести авансовый платеж (обычно он составляет 10% от начальной стоимости авто).
5. Оформить страховку.
6. Распоряжается имуществом, ежемесячно выплачивая оговоренные заранее суммы взноса.
7. Выкупить транспортное средство по завершению срока договора (взять авто в лизинг можно на срок от 1 до 5 лет, после чего пользователь получает право полного его выкупа, перечисляя финансовой организации остаточную сумму средств).

Чтобы заключить сделку о приобретении авто в лизинг условия которой должны быть четко регламентированы, необходимо иметь при себе такие документы:

1. Для физических лиц: паспорт, справку о доходах.
2. Для юридических лиц: нотариально заверенную копию устава, копию положения о назначении руководящих лиц, карточку с образцами подписей руководителей, копии финансовых документов, подтверждающих платежеспособность.

Как купить в лизинг грузовое авто?

Широко распространены услуги по аренде спецтехники и грузового транспорта. Такой авто-лизинг для физических лиц выгоден так же, как и для юридических. Данная форма финансирования не становится тяжелым грузом, поэтому можно легко приобрести грузовое авто на выгодных условиях, открыв собственное дело или пополнив уже имеющийся парк.

Преимущества лизинга:

• – возможность досрочного выкупа;
• – отсутствуют затраты на ремонт (их берет на себя компания-владелец);
• – более дешевая стоимость страховки;
• – нет привязанности к региону;
• – сделка оформляется без залога и поручителей;
• – возможность получить скидку от продавца техники;
• – доступная сумма первого взноса.

Для юридических лиц преимуществ на порядок больше. Платежи по новому или бу авто в лизинг относятся к валовым расходам. В некоторых случаях оформить сделку можно без первоначального взноса, удорожание авто (поправка на инфляцию также может быть нулевым).

Такие программы ничем не отличаются от приобретения в рассрочку, так как итоговая стоимость грузового авто абсолютно не отличается от его цены у производителя. Такие сделки оформляются с целью привлечения новых клиентов и более активных продаж техники.

Нужно всегда внимательно читать условия договора и тщательно выбирать финансовую компанию предоставляющую авто в лизинг отзывы о котором всегда можно прочитать в сети. Не помещает проконсультироваться у опытного юриста, который проверит условия сделки.

Авто в лизинг в Москве

Приобрести авто в лизинг Санкт-Петербурге или в Москве можно на стандартных условиях.
Договор об аренде с последующим правом выкупа обычно предусматривает:

• – права и обязанности сторон;
• – размер первого взноса (не менее 10% от стоимости авто);
• – срок действия сделки (от 12 до 37 месяцев);
• – размер ежемесячных платежей и процента увеличения цены;
• – условия выкупа транспорта (как купить авто после лизинга);
• – ответственность сторон в случае нарушений условий договора.

Обычно сделка оформляется не более чем за 2 рабочих дня. Подать заявку можно заранее, так как многие организации предоставляют такую услугу онлайн. В Москве есть множество компаний, предлагающих лизинг: от банков до специализированных финансовых учреждений.

Нельзя забывать, что невозможно заключить сделку, не выполнив обязательное условие по страхованию. При этом не важно, для каких целей берется авто в лизинг для такси, пополнение автопарка или для частных целей.

Необходимо оформить ОСАГО и ДГО. Главный плюс в том, что срок страховки распределяется на весь период действия лизинга.

Авто в лизинг в Беларуси

Приобрести авто в лизинг в Минске, Гомеле и в других городах Беларуси можно на таких же выгодных условиях. Финансовый рынок в стране активно развивается, поэтому подобные операции становятся все более популярными.

Инвестиции в основной капитал такого рода стали более удобными. В Беларуси можно взять в аренду с последующим выкупом не только легковые, а и грузовые авто, спецтехнику и даже недвижимость.

Открываются мобильные компании, которые предлагают выгодные условия. Сделки оформляются в максимально короткий срок с предъявлением самых необходимых документов.

При этом заявки можно подавать онлайн, анкеты заполняются таким же образом. Клиент приходит в офис только для подписания бумаг и для перечисления суммы первого взноса. Взять авто в лизинг для ип предлагают так же банки, специализированные финансовые организации.

Сотрудничать с последними более выгодно, так как узконаправленные компании подстраиваются под желания и возможности клиентов. Условия сделки здесь обычно более выгодны, а суммы взноса здесь на порядок меньше.

Единственное отличие заключения договора состоит в том, что авансовый взнос на минимальном уровне равен не 10, а 15% от стоимости транспорта. Эта цифра может увеличиваться до 25% в зависимости от особенностей сделки.

В любом случае, это все равно выгодно как бизнесу, так и частным лицам. Многие предприятия предлагают более выгодные условия платежей, поскольку таким образом пытаются увеличить продажи транспорта. Государственная политика в этом направлении не препятствует ведению дел.

Авто в лизинг в Киеве

Покупка авто в лизинг в Украине доступна также юридическим и физическим лицам. Такую форму финансового сотрудничества выбирают все больше лиц, поскольку это выгодно и удобно.

Не приходится одалживать деньги, искать поручителей или рисковать собственным имуществом. Можно приобрести желаемый транспорт по выгодной цене без дополнительных хлопот.

Не стоит забывать, что лизинговая компания сама регистрирует авто, благодаря чему ее клиенты несут меньше растрат. Вся оплата государственных пошлин также осуществляется владельцем транспорта.

Пока техника не перешла в собственность клиента, ее техническое обслуживание и ремонт производится лизинговой компанией. Лизингодержатель избавляется от множества хлопот, связанных с документооборотом и сделками с различными организациями.

Смотрите видео: Технологии для бизнеса. Лизинг. Машина в рассрочку

Существует несколько видов лизинга:

1. Финансовый. Являет собой долгосрочную аренду с правом на полный выкуп авто в конце срока лизинга. Ежеквартальная амортизация объекта равна 10%. До выкупа транспорт находится на балансе лизинговой компании.

2. Оперативный. Долгосрочная аренда, не предусматривающая права выкупа авто. Транспорт также находится на балансе лизинговой компании и не может перейти в собственность клиента.

Такой вид услуг выгоден тем, что ставки по налогообложению для арендатора снижаются, бухгалтерскую документацию, связанную с эксплуатацией и оформлением авто, ведет лизинговая компания.

Приобрести авто в лизинг в Днепропетровске, Харькове или Черновцах можно на одинаковых условиях. По всей территории страны действуют одни и те же правила и нормативно-правовые акты.

Условия сделки, заключаемой в Украине, практически ничем не отличаются от аналогичных договоров, подписанных в России или Белоруссии. Единственная возможная разница – сумма первичного взноса, ежемесячных платежей и надбавочной стоимости.

Обычно годовая ставка по договору лизинга равна от 12 до 15%. В любом случае это намного меньше, чем по договору кредита. Не приходится переплачивать огромные суммы, а в случае новых возможностей лизингодержатель может выкупить авто раньше срока, оговоренного при подписании бумаг.

При этом он ничего не теряет, а лишь досрочно завершает сделку. Именно поэтому все больше предпринимателей и простых граждан выбирают такой способ приобретения транспортных средств.

Лизинг – это аренда с правом выкупа. Данный вид сделки чаще всего практикуется между юридическими лицами. Но в Европе, например, автомобили в лизинг физические лица покупают намного чаще, чем в кредит.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В России пока данный вид сделки встречается не часто, но все же постепенно набирает обороты по популярности.

Что это такое и как работает

По сути, лизинг совмещает в себе два вида сделки: аренда и продажа. Автомобиль предоставляется на прокат физическому лицу, которое ежемесячно выплачивает оговоренную денежную сумму.

При этом лизингополучатель, то есть арендатор машины, не становится собственником, но несет полную материальную ответственность за вверенное имущество и производит все необходимые манипуляции:

• покупка и (если это сказано в условиях договора);
• оплата налогов;
• оплата штрафов;
• ежегодный технический осмотр;
• своевременный ремонт;
• покупка ГСМ и т.д.

Но лизингополучатель не имеет права полноценно распоряжаться автомобилем. Право продажи, обмена и дарения также остается за лизингодателем. Однако на время аренды это право замораживается.

Достоинства и недостатки

Лизинг имеет существенные различия между арендой и автокредитом. Так, при аренде автомобилем можно пользоваться только определенный промежуток времени.

Кредит позволяет сразу оформить машину в собственность, но высокая процентная ставка приводит к значительной переплате. Автолизинг объединяется преимущества и недостатки обоих видов сделки.

Так к достоинствам относится:

1. Возможность самостоятельного регулирования условий кредитного договора. Этого лишен обычный банковский автокредит. Например, стороны решают между собой вопросы о размере первоначального взноса. В банках же этот показатель устанавливается кредитором.
2. Удобный график платежей. Как правило, при лизинге самый крупный взнос осуществляется в самом начале и в конце. Ежемесячные платежи вносятся в небольшой сумме.
3. Отсутствует необходимость в привлечении поручителей и залога. Сам автомобиль не становится залогом.
4. Простота оформления. Лизингополучателю не требуется большой пакет документов, долгое время на рассмотрение заявки и т.д. Сделка оформляется одним днем, арендатор может сразу приступить к эксплуатации автомобиля.
5. Получить автомобиль для пользования можно при любой кредитной истории. Но это преимущество условное. Есть компании, которые изучают кредитную историю клиентов, но это случается редко. При обращении в дочерние компании банков проверка осуществляется всегда.
6. У лизингополучателя есть выбор – оставить автомобиль себе (выкупить его) или вернуть обратно.

При лизинге автомобиль не обязательно выкупать. Можно вернуть машину собственнику и взять в аренду другой транспорт. Такая схема подходит тем, кто любит регулярно менять автомобили.

Но есть и недостатки у лизинга:

1. Автомобиль остается в собственности лизингодателя. В любой момент он может вернуть его назад при определенных обстоятельствах (например, если арендатор перестанет вносить платежи).
2. Арендатор не может сдавать машину в субаренду.
3. У физических лиц нет права на налоговую льготу.

Как взять авто в лизинг физическим лицам

Несмотря на то, что лизинг считается менее сложной финансовой операцией, по сравнению с автокредитом, его оформление должно производиться грамотно с юридической стороны.

Заключение сделки проходит в 5 основных этапов:

1. Выбор лизинговой компании и автомобиля.
2. Изучение предложений и предварительное согласование условий с лизинговой компанией.
3. Подготовка документов, запрашиваемых лизингодателем.
4. Страхование объекта лизинга.
5. Заключение договора лизинга, получение автомобиля.

Каждый этап требует внимательно подхода, чтобы исключить ошибки при получении автомобиля. Например, многие игнорируют требование к осмотру автомобиля.

А ведь при наличии серьезных повреждений эксплуатировать машину будет невозможно, а возвращать придется в хорошем состоянии.

Новый

Преимущественно в лизинг приобретаются новые автомобили. Данную услугу предлагают банки, финансовые компании, а также автосалоны. Как правило, новые автомобили оформляются в лизинг с правом дальнейшего выкупа.

Особенность оформления лизинга на новый автомобиль является требование по покупке КАСКО. Это необходимо для того, чтобы в случае утраты товарной стоимости машины убытки покрыла страхования компания.

Лизингодатель таким способом защищается от убытков, связанных с невыплатой платежей. Если же арендатор от КАСКО отказывается, то увеличивается размер первоначального взноса. Он может составлять от 10% до 50%.

С пробегом

Оформить лизинг на авто с пробегом физическому лицу проще по той причине, что актуальная стоимость машины снижена, поэтому отсутствует необходимость в оформлении КАСКО.

Такой вид сделки предусматривает получение транспортного средства с правом выкупа или при условии возврата по окончании срока действия договора.

Лизингополучатель должен внимательно относиться к сделкам, где фигурирует подержанное авто. Недобросовестные компании выдают за работающие машины неисправные ТС, а затем требуют осуществить ремонт.

Чтобы не быть обманутым, перед заключением договора нужно предпринять меры предосторожности:

• тщательно проверять автомобиль, лучше – обратиться к опытному автослесарю для тщательной диагностики машины;
• в договоре предусмотреть пункт «гарантия, в котором указывается гарантийный срок на автомобиль (если в течение этого периода происходит поломка, по независящим от арендатора причинам, то лизингодатель должен заменить автомобиль или произвести ремонт за свой счет);
• не выбирать автомобиль из сильно изношенных моделей.

Куда обращаться

Большинство лизинговых компаний сотрудничает с юридическими лицами. Но все же стоит рассмотреть предложения наиболее крупных организаций:

• ВТБ24 Лизинг;
• Major Лизинг;
• Европлан;
• Сбербанк Лизинг;
• ВЭБ Лизинг;
• Интеза Лизинг.

Стоит учитывать, что практически все лизинговые компании работают только с Московской и Ленинградской областью. У них имеются оборудованные автопарки, где содержатся автомобили для лизинга.

При выборе лизинговой компании следует опираться на несколько важных параметров:

• срок существования компании – чем дольше она присутствует на рынке, тем больше ей можно доверять;
• финансовое состояние компании – если организация на стадии банкротства, то оформленный в лизинг автомобиль может быть изъят приставами для погашения долгов;
• наличие отзывов – важны как положительные, так и отрицательные отзывы (безусловно, первых должно быть больше);
• условия предоставления лизинга.

Также есть возможность взять автомобиль в лизинг у физического лица. В этом случае нужно предусмотреть все нюансы – смерть владельца, его долги и т.д. Обращаться нужно только к проверенному и надежному человеку.

Документы

У каждой лизинговой компании свои требования к арендаторам и документам. В стандартный пакет входит:

• паспорт;
• справка о состоянии доходов за последние 3-6 месяцев;
• копия трудовой книжки;
• справка о временной регистрации по месту проживания при отсутствии постоянной прописки.

Если сделка оформляется с дочерней компании банка, то дополнительно может потребоваться еще один документ, удостоверяющий личность (например, загранпаспорт или военный билет). Но исчерпывающий список предоставляется при обращении клиента.

Как правило, трудностей с оформлением сделки не возникает. Если у потенциального клиента нет серьезных долгов, а по возрасту есть 18 лет, то заключение договора занимает 1-2 дня.

Договор лизинга

Договор лизинга между физическими лицами, а также между физическим и юридическим лицом составляется примерно по одной схеме.

В документе должны быть предусмотрены следующие пункты:

1. Предмет соглашения. Здесь подробно описывается автомобиль: марка, модель, год выпуска, код VIN и т.д. Характеристики списываются с техпаспорта.
2. График платежей. Расписывается схема погашения долга. Нужно указывать сумму на каждый месяц до конца срока сделки.
3. Нарушения договора и ответственность сторон. Здесь указывается, что является нарушением сделки. Например, если просрочка платежа, то обязательно со сроком. И предусмотренная ответственность за нарушения.
4. Иные пункты. Стороны на свое усмотрение могут включить в договор и другие пункты, если в этом есть необходимость.

Между физическим и юридическим лицом

Договор между физическим и юридическим лицом составляется с учетом перечисленных выше требований.

При оформлении лизинга в крупной компании используется унифицированная форма договора. В нее только вносятся необходимые сведения о лизингополучателе и автомобиле. Перед подписанием следует внимательно ознакомиться с условиями договора.

При заключении сделки с юридическим лицом в договор включается один важный пункт – ответственность за эксплуатацию автомобиля не по назначению. В условиях обговаривается, что машина может использоваться только в личных целях.

Если лизингополучатель нарушает данное условие и эксплуатирует транспортное средство для работы в такси, то могут применяться штрафные санкции, либо досрочно расторгается договор без возврата денег.

Юридическое лицо имеет право проверить, с какой целью используется предмет соглашения, чтобы исключить нарушения.

Между физическими лицами

Договор лизинга между физическими лицами заключается по аналогичной схеме. Разницы между этими видами сделки практически нет.

Единственное, договор нужно заверить у нотариуса. И желательно, при заключении сделки присутствие третьей стороны. Это должен быть незаинтересованный человек. Например, юрист или оценщик.

Сделка между физическими лицами всегда более рискованная, чем когда второй стороной является компания. По этой причине рекомендуется составлять договор с юристом, чтобы в документ были включены все нюансы лизинга.

Порядок покупки

Покупка автомобиля в лизинг осуществляется один из двух способов:

1. Когда лизинговая компания уже является собственником авто.
2. Когда лизинговая компания выкупает авто для лизинга.

В первом случае предусмотрен описываемый выше вариант. У лизинговой компании имеется собственный автопарк техники, которая предоставляется в аренду с правом выкупа или при условии полного возврата.

Во втором случае схема покупки немного отличается:

1. Клиент обращается в лизинговую компанию и подает заявку.
2. После рассмотрения заявки компания формирует спецпредложение по лизингу.
3. С учетом одобренной денежной суммы производится поиск автомобиля.
4. Клиент вносит аванс в размере от 10% до 50% (по такой схеме нельзя взять авто без первоначального взноса).
5. Лизинговая компания выкупает понравившийся автомобиль в свою собственность.
6. Оформляется договор лизинга.
7. После погашения положенной суммы автомобиль переходит в собственность арендатора.

Для физических лиц, которые хотят приобрести автомобиль, появилась прекрасная возможность – взять автомобиль в лизинг очень выгодно.

Что представляет собой лизинг?

Это долгосрочная аренда имущества, которая предполагает некоторый срок выплат, по окончанию которого транспортное средство переходит в собственность арендатора. Договор лизинга заключается на определенный срок, по окончанию срока соглашения автомобиль становится собственностью физического лица, которое являлось ранее арендатором.

Такое соглашение имеет массу преимуществ. Одним из определяющих является тот факт, что во время произведения платежей автомобилем можно свободно пользоваться на свое усмотрение. Приобрести автомобиль таким образом можно по различным условиям.

Как получить и как оформить лизинг на авто?

Если вас интересует, как взять машину в лизинг физическим лицам без первоначального взноса, то важно понимать тот факт, что договор может быть прерван как по соглашению сторон, так и по желанию одной из них. Важно обращать внимание на условия, которые прописаны в документе. Договор является основным документом, который регулирует отношение между сторонами, заключившими соглашение.

Последовательность действий при покупке автомобиля таким методом следующая:

• 1. Физическое лицо выбирает понравившийся ему автомобиль.
• 2. Обращается в лизинговую компанию, там ему скажут, какие документы необходимы для заключения соглашения.
• 3. Собирается полный пакет документов.
• 4. Пакет документов на получение машины в долгосрочную аренду с правом выкупа подается в компанию на рассмотрение.
• 5. Получается ответ, если он положительный, то заключается договор долгосрочной аренды.
• 6. Арендатор приобретает автомобиль и предоставляет его в пользование лизингополучателю.
• 7. Физическое лицо своевременно выполняет условия, которые прописаны в документе.

На время выкупа транспортного средства оно является собственностью компании. В случае невыполнения условий соглашения оно может изыматься без возможности дальнейшего выкупа.

Какие нужны документы, чтобы взять автомобиль в лизинг без первоначального взноса?

Для того чтобы понять как составить договор нужно разобраться с вопросом перечня необходимых документов. Что могут потребовать? Это:

• 1. Паспорт и ИНН.
• 2. Документ, который подтверждает факт семейного положения – свидетельство о браке, о разводе и так далее.
• 3. Для замужних и женатых лиц необходимо предоставить паспорт и ИНН супруга.
• 4. Собственно заявление на получение такого кредита.
• 5. Анкета для получателя транспортного средства.

Этот простой список документов является обязательным для того, чтобы идентифицировать лицо и предоставить ему возможность приобретения транспортного средства в лизинг.

Лизинг для ИП без первоначального взноса

Очень удобно ИП взять автомобиль в лизинг без первоначального взноса. Это позволит значительно сократить время на покупку авто, не нужно будет ждать, пока накопятся средства на покупку нового или б/у транспортного средства. Для бизнеса это самый оптимальный вариант, который даст возможность зарабатывать и получить выгоду.

Для ООО документы для машин в лизинг

Если ООО имеет желание оформить автомобиль для бизнеса в аренду с правом выкупа, то нужно будет предоставить некоторые документы о финансовом состоянии компании, также потребуется заключение аудитора по последней проверке и документы, которые покажут характер движения денежных средств на счетах компании.

В таком случае нужно будет внести первоначальный взнос, который будет составлять до 20%. Залогом при таком типе аренды будет являться само транспортное средство. Если ООО не будет выполнять все условия соглашения, то машины могут изыматься, договор может прерываться в одностороннем порядке независимо от уплаченной на этот момент суммы.

Такси в лизинг без первоначального взноса физическому лицу

Оформить на себя такси таким методом может даже физическое лицо, так как имеются различные условия кредитования. Есть даже возможность получить автомобиль без первоначального взноса. Если физическое лицо получило по соглашению такси, то оно по своему усмотрению его использует, но при этом по заключенному соглашению ежемесячно в определенный срок обязано вносить некоторую сумму, которая также определяется условиями данного документа.

Для авто б/у договор лизинга

Теперь можно составить договор долгосрочной аренды с последующим выкупом не только для новых машин, но и для подержанных. Существенных отличий при этом не наблюдается, но необходимо понимать, что не каждая машина б/у может быть приобретена таким образом. Компании обычно оговаривают возраст авто, обычно он не должен превышать 5 лет.

Самосвал в лизинг без первоначального взноса

Как физические, так и юридические лица имеют возможность получения самосвала в долгосрочную аренду с выкупом. Он может быть использован для частных нужд или для бизнеса. Такая аренда в сравнении с банковским кредитованием в таком случае имеет плюсы. Покупка будет не мгновенной, порой у компании или лица нет таких финансовых возможностей. Аренда с последующим выкупом в таком случае будет оптимальным решением.

Недвижимость в лизинг для физических лиц без первоначального взноса

Принцип получения недвижимости является таким же, как и для автомобиля, это нечто среднее между кредитом или ипотекой и арендой. По истечении срока договора при успешном сотрудничестве недвижимость переходит в собственность получателя. Можно взять недвижимое имущество без первоначального взноса, но при этом сумма ежемесячных платежей увеличивается.

Возврат первоначального взноса по лизингу

Если договор расторгается в одностороннем порядке, то возможность возврата первоначального взноса предоставляется только в том случае, если это прописано в документе. Основанием в таком случае может стать невыполнение условий соглашения лизингодателем или переход прав на имущество к другому лицу. Все взаимоотношения между сторонами регулируются исключительно договором.

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса

Многие интересуются можно ли физическому лицу взять автомобиль в финансовую аренду без первоначального платежа? Да, это возможно. Однако важно знать - авансовый платеж может значительно облегчить последующие выплаты. Поскольку чем выше сумма аванса, тем меньше сумма платежей по договору с частным лицом.

Лизинговая компания начисляет проценты на сумму покупки автомобиля. Эта величина рассчитывается как стоимость предмета сделки минус первоначальный взнос. Поэтому при внесении большой первоначальной суммы снижается сумма финансирования. Значит меньше процентов и удорожание по договору.

Однако возможность оплатить первоначальный взнос есть не у всех. Поэтому многие финансовые учреждения все чаще предлагают физическим лицам взять машину в лизинг без этого условия. Неверно считать, что посредством лизинга приобретаются только грузовой транспорт и спецтехника. Сейчас в лизинг оформляют легковые транспортные средства. Это называется автомобильный лизинг для физических лиц.

Взять авто в лизинг для физических лиц без первоначального взноса

Вы приняли решение оформить авто в лизинг для физических лиц без первоначального взноса в Москве для работы в такси. Что происходит дальше? Вы выбираете машину в салоне дилера автопроизводителя. Ваш лизингодатель выкупает этот автомобиль, регистрирует в ГИБДД, страхует и передает вам на несколько лет.

Каждый месяц физическое лицо перечисляет разницу между покупной ценой авто и его остаточной стоимостью, которая прописывается в договоре. Когда договор истекает, транспортное средство передается в лизинговую компанию либо выкупается по зафиксированной выкупной стоимости.

Автолизинг для частных лиц имеет свои преимущества:

• отсутствует первоначальный взнос;
• регулярные платежи ниже, чем при автокредитовании;
• лизинговый платеж часто предполагает все расходы на страхование, плановый ТО, шиномонтаж, сезонное хранение шин и т.д.);
• заявка рассматривается быстро (в сравнении с банковским кредитом для физического лица);
• для оформления требуется минимум документов.

Условия получения авто в лизинг и необходимые документы

Существуют определенные условия получения авто в лизинг для физических лиц. Это:

• надежное финансовое состояние лизингополучателя;
• высокий уровень ликвидности авто;
• незапятнанное имя в кредитных учреждениях;
• хорошая кредитная история физического лица;
• возможность оформить имущественный залог либо наличие поручителей.

Для подачи заявки в Москве, СПб, любом другом городе требуется заполнить и взять необходимые документы для приобретения автомобиля в лизинг без первоначального взноса.

• анкета физического лица по форме компании лизингодателя;
• копия паспорта РФ (все страницы);
• копия второго документа (водительское удостоверение, загранпаспорт);
• документ о доходах за последние полгода (справка 2-НДФЛ, справка с места работы);
• заверенная копия трудовой книжки (трудовой договор, иные документы, подтверждающие доходы);
• прочие документы в соответствии с запросом лизингодателя.

Отправляясь в офис лизинговой компании, не забудьте взять с собой все перечисленные документы.

Авто с пробегом в лизинг для физических лиц где взять?

Кроме новенькой машины можно взять в аренду транспорт с пробегом. Предложения компаний приобрести авто с пробегом без первоначального взноса обновляются регулярно. Поскольку с такими автомобилями работают многие лизингодатели. Нередко они предлагают продажу автомобиля без первоначального взноса из числа так называемого лизингового конфиската. Это машины, которые изымаются у клиентов вследствие неисполнения обязательств по сделкам. Можно взять их в аренду на максимально выгодных условиях.

Взять бу автомобили в аренду это выгодно. Вот почему:

• в парке только проверенные машины;
• гарантия юридической чистоты сделки;
• полная диагностика авто;
• заверенное техническое состояние;
• один собственник.

Лизинг грузовых авто

Сегодня грузовики на условиях финансовой аренды без авансового взноса приобретают не только юридические лица и предприниматели. Возможен лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса. Для этого многие компании запрашивают всего два документа:

• водительское удостоверение (паспорт, загранпаспорт);
• свидетельство государственного пенсионного страхования.

Вообще к аренде грузовиков и спецтехники предъявляют менее жесткие требования. Это объясняется рядом причин. В сравнении с легковым автомобилем разница очевидна. Грузовой так или иначе, используют для ведения бизнеса. Следовательно, он будет приносить доход. Лизингодатель может откорректировать график оплаты в соответствии с сезонными изменениями, которые оказывают прямое влияние на бизнес. Возможно взять отсрочку по выплате долга.

Как купить бу авто в лизинг - стоимость автокредита на поддержанный автомобиль?

Многие предпочитают не взять автокредит, а оформить аренду на б/у автомобиль. Это упрощенная процедура одобрения сделки и более низкие проценты. А, кроме того:

• покупка без первоначального взноса;
• фиксированный размер ежемесячного взноса;
• персональный подход к каждому заемщику;
• минимум документов;
• нет дополнительных комиссий;
• минимизация рисков.

Чтобы взять автокредит понадобится много времени. Некоторым бывает сложно соответствовать всем требованиям кредитного учреждения. Поэтому покупатели автомашин чаще стали обращаться к лизингодателям.

Оформить авто в аренду проще человеку, который не может взять кредит в банке. Если физическое лицо не имеет официального дохода, стажа работы, у него отсутствует местная прописка, сумма первоначального взноса, то единственной возможностью взять авто становится лизинг. Поэтому сначала нужно взять калькулятор, все подсчитать. Сравните сроки выплаты основного долга и процентов в обоих случаях. Выберите выгодный для себя вариант, с первоначальным взносом либо без него. Выбирая ту или иную компанию, сначала изучите отзывы. Они не могут не существовать, если компания давно работает на рынке.

Такси в лизинг для ИП

Индивидуальные предприниматели, особенно которые только недавно начали работать, сталкиваются с нехваткой финансирования для покупки транспортных средств. Банк не отвечает на заявки, так как не хватает документов.

Лизинг такси для ИП является выходом из ситуации, им не требуется подтверждать высокий уровень дохода или иметь хорошую кредитную историю.

Условия

Чтобы оформить машину в лизинг, ИП должен:

• иметь финансовую стабильность, получать прибыль в течение года или дольше;
• выбрать предмет договора, который обладает высокой ликвидностью;
• собрать подтверждающие документы.

Условия сделки отличаются в разных компаниях, стандартными являются:

• срок действия договора от года до 10 лет;
• авансовый платеж от 0 до 49%
• проведение платежей в евро, рублях или долларах;
• оформление страхования по выбору;
• лизингодатель остается собственником машины во время действия договора.

Где можно взять

Существует 5 самых известных компаний, сотрудничающих с таксистами:

Ниже перечислены условия в наиболее популярных фирмах. Сити-Финанс предлагает оформить договор лизинга со следующими критериями:

В компании оформляют договор за 1 день, лизингополучателю понадобится:

• подойти в отделение в регионе регистрации ИП;
• передать сотрудникам сведения о желаемом предмете договора;
• согласиться на условия, и подписать документы о деятельности в сфере перевозок.

Компания Европлан является одной из крупнейших, которые сотрудничают с небольшими бизнесами. Они предлагают следующие условия:

В компании доступны льготные условия кредитования ИП, основанные на поддержке государства. При этом:

• доступны только новые машины;
• год выпуска 2018;
• автомобиль должен быть произведен в России;
• по ПТС цвет машины либо белый, либо желтый;
• время лизингового договора составляет 13 месяцев;
• в ОСАГО в обязательном порядке ставится отметка об использовании машины как такси.

Последней крупной фирмой является Carcade-лизинг, условия следующие:

Порядок оформления

Всегда требуются 3 бумаги:

• заявление от руки или онлайн;
• копия документа, удостоверяющего личность;
• любые подтверждения дохода.

С этим пакетом гражданин идет в отделение или отправляет его через сайт. Сотрудники рассматривают заявку, после чего приглашают клиента для подписания договора. Человек переводит авансовый платеж, получает ключи от машины.

Необходимые документы

Юридическим лицам требуются следующие стандартные документы:

• учредительные бумаги и копии;
• копия лицензии на перевозку пассажиров;
• свидетельство о регистрации фирмы;

• финансовая отчетность за последний год.

Физическим лицам нужны следующие бумаги:

• внутренний паспорт;
• водительские права;
• справку о доходах 2-НДФЛ;
• трудовую книжку.

Дополнительно лизингодатель может потребовать:

• свидетельство о регистрации в качестве ИП;
• налоговая отчетность;
• свидетельство о выбранном способе налогообложения;
• паспорт руководителя фирмы, если заявление подает не он.

Особенности без первоначального взноса

Одной из самых привлекательных сделок является лизинг без авансового платежа. С таким договором легко увеличить таксопарк и повысить доходы.

Если нет капитала для аванса, ежемесячные платежи будут выше, либо договор будет действовать дольше. Негативным фактором являются повышенные проценты и переплаты, финальная стоимость машины будет выше.

Преимущества и недостатки

Лизинг такси имеет множество неоспоримых достоинств:

• прозрачная и понятная схема оформления, в которых действуют 2 стороны (3 стороны, если договор подписывает автодилер);
• аванс не является обязательным, либо составляет не более 10 части от общей стоимости машины;
• большинство компаний предлагает лизинг под меньший процент, чем в банке;
• компания занимается оплатой налогов и регистрацией машины, клиент оплачивает страховку на льготных условиях;
• для ИП разработаны программы лояльности, особенно при получении нескольких ТС сразу;
• договором предусмотрена возможность выкупить машину.

Минусом являются множественные ограничения, которые лизингодатель накладывает на машину. Свободно перемещаться можно только внутри страны или региона. Ответственность за повреждения всегда на лизингополучателе.

Лизинг такси доступен не во всех компаниях, однако крупнейшие фирмы России предлагают такие услугу. Договор оформляется на основании финансового анализа будущего клиента, платежи рассчитываются с учетом индивидуальных особенностей.

В статье мы рассмотрим, как физическому лицу купить авто в лизинг без первоначального взноса. Узнаем, каким требованиям должен соответствовать клиент и какие документы понадобятся для оформления сделки. Мы подготовили для вас порядок приобретения авто в лизинг и собрали отзывы частных лиц.

Где взять авто в лизинг без первоначального взноса для физических лиц

Условия покупки авто в лизинг для физических лиц

На вопрос, дают ли физическим лицам, можно ответить утвердительно. В настоящее время граждане могут оформить машину в лизинг без . Указанная возможность предусмотрена далеко не во всех компаниях и предоставляется на определенных условиях.

Важно рассчитать, сколько в итоге будет стоить транспортное средство. Авансовый платеж для частных лиц — это возможность облегчить финансовую нагрузку при постепенном выкупе транспортного средства. А чем больше сумма аванса, тем ниже будет величина последующих платежей.

В отличие от рассрочки, лизинг, оформленный даже на месяц, предполагает определенную переплату.

Такая сделка всегда заключается на платной основе, даже если речь идет о физических лицах. Ее размер зависит от цены автомобиля, периода действия соглашения и некоторых других факторов.

Лизинг можно оформить не только в Москве, но и в других регионах РФ, при условии присутствия там филиала выбранной компании. Для физических лиц, которые не имеют возможности внести авансовый платеж, подходят практически все схемы заключения сделки, кроме возвратного лизинга, когда собственник имущества одновременно является заемщиком.

Потенциальный клиент лизинговой компании подвергается довольно тщательной проверке. Для оформления сделки необходимо подтвердить свою платежеспособность и иметь положительный кредитный рейтинг.

Как физическому лицу купить авто в лизинг

Чтобы получить лизинг на автомобиль, выполните следующие мероприятия:

1. Выберите марку и модель транспортного средства, который вы желаете приобрести. Вам будут доступны и новые машины от официального дилера, и автомобили с пробегом.
2. Подберите компанию, которая оформляет сделки с физ. лицами на приемлемых условиях.
3. Зайдите на сайт организации и заполните онлайн-заявку. В электронной форме вам нужно указать достоверную персональную информацию и контактные данные, обозначить предмет лизинга, его стоимость и срок действия соглашения.
4. Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь обратной связи с представителем компании. После уточнения некоторых вопросов будет принято предварительное решение.
5. Посетите офис компании с необходимым пакетом документов.
6. Дождитесь окончательного решения по заявке. В случае одобрения согласуйте все условия сделки и подпишите договор.

При выполнении всех вышеперечисленных действий лизинговая компания должна приобрести транспорт и передать его в ваше распоряжение.

Требования к клиенту

Возраст граждан, которые могут взять в лизинг машину, как правило, составляет от 21 до 70 лет. Для оформления лизинга компания потребует подтвердить гражданство РФ и платежеспособность, которая предполагает официальное трудоустройство и достаточную величину постоянных доходов. Рабочий стаж заемщика должен составлять не менее 1 года.

Документы для подачи заявки

Для оформления сделки вам нужно предоставить:

• Паспорт РФ.
• Второй личный документ на выбор.
• Справку с работы или другие бумаги, свидетельствующие о величине постоянных доходов. Без справки о доходах лизинг, как правило, не предоставляется.
• Документы, подтверждающие стоимость автомобиля.
• ИНН, СНИЛС.
• Копию трудового договора или книжки.

Какие авто можно взять в лизинг без первоначального взноса

Оформить в лизинг без авансового платежа можно практически любой легковой автомобиль.

В некоторых компаниях предусмотрен собственный каталог транспортных средств. Как правило, это автомобили из салонов-партнеров лизинговой компании.

Многие граждане предпочитают оформить аренду на б/у машину. В этом случае действует упрощенная процедура оформления сделки, а услуга предоставляется по более низкой процентной ставке. Транспорт должен находиться в исправном состоянии, с срок его эксплуатации не может превышать 5 — 7 лет.

Выгодно ли оформлять лизинг без первоначального взноса

Если предмет лизинга — автомобиль с пробегом, то сделка будет весьма выгодной. Такой вариант не предполагает существенной переплаты. При оформлении услуги на новую машину многое зависит от условий, которые предлагаются компанией, включая стоимость транспортного средств и срока действия соглашения.