Что такое лизинг автомобиля для физических лиц простыми словами – условия и калькулятор. Где можно взять машину в лизинг физическому лицу

Еще совсем недавно покупка автомобиля в лизинг была недоступной услугой для обычных пользователей. Несколько лет назад она оформлялась лишь субъектами коммерческой деятельности с целью продвижения бизнеса. Сегодня ситуация кардинально изменилась, и машина в лизинг предоставляется также для простых автолюбителей.

Существует два вида автолизинга:

1. Оперативный (аренда машины без права выкупа).
2. Финансовый (аренда машины с правом выкупа).

Согласно экспертным данным, лизинг первым способом составляет не более 10%, и в данном случае речь идет о новом автопарке. Таким образом на долю лизинга с правом выкупа приходится более 90% от суммарного числа всех сделок по автолизингу. Для Западной Европы цифры немного отличаются. Здесь процент оперативного лизинга превышает 30 пунктов, а в отдельных странах и вовсе оперативный лизинг составляет 70% и выше. Но что значит автолизинг?

Что такое авто в лизинг

У каждого человека существует несколько возможностей пользоваться собственным автотранспортом:

• аренда автомобиля;
• покупка авто в кредит;
• покупка авто за личные средства.

Машина в лизинг представляет собой такую середину между первыми двумя вариантами. Данный способ пользования транспортом является выгодным для тех, кто не хочет или не имеет возможности приобрести автомобиль за личные деньги.

Таким образом, понятие «автолизинг» значит долгосрочную аренду транспортного средства с возможностью его дальнейшего выкупа, а в некоторых случаях и вовсе без такового.

Этапы покупки машины в лизинг

1. Автолюбитель, который решил взять машину в лизинг и уже выбрал ее, должен обратиться в лизинговую организацию. Там для заключения данной услуги потребуется предоставление необходимых документов. Многие автосалоны поддерживают связь с лизинговыми компаниями, и поэтому автолизинг можно заключить прямо на месте.
2. Далее лизингодатель просматривает все документы и выносит свое решение о возможности оформления услуги. Если сделка одобрена, то между сторонами заключается договор автолизинга, где прописываются все условия предоставления услуги, размер платежей и порядок их оплаты, срок перехода автомобиля в собственность пользователя. Сразу заключается и договор купли-продажи между лизинговой организацией и продавцом транспортного средства.
3. Затем лизингодатель должен купить авто и зарегистрировать на себя. Для этого используются личные средства, а в некоторых случаях и деньги покупателя, которые внесены в качестве первого взноса. Далее машина по договору передается в аренду лизингополучателю.
4. После чего покупатель может пользоваться транспортом, однако при этом он не является собственником и, соответственно, не может распоряжаться им. Покупатель обязан совершать платежи согласно заключенному договору, а лизинговая организация имеет право систематически проверять техническое состояние машины. Подобные проверки обычно проводятся не меньше одного раза в год.
5. Если по окончанию срока договора вся сумма платежей оплачена, то автомобиль оформляется в собственность покупателя. Теперь он является владельцем транспортного средства и может полностью распоряжаться им.

Преимущества приобретения машины в лизинг

Взять автомобиль в лизинг намного легче, чем купить его в кредит. Дело в требованиях, предъявляемых покупателю лизингодателями. Они являются более низкими, нежели предъявляемые банками.

Пользование личным транспортным средством, которое можно купить в лизинг, часто интересует такие категорие граждан, кому не хотелось бы озвучивать наличие собственного имущества. К ним можно отнести, к примеру, госчиновников или состоящих в браке людей, беспокоящихся о разделе имущества в случае развода.

Физическому лицу практические недоступен кредит на коммерческий (грузовой или пассажирский) транспорт. Тогда как с помощью автолизинга можно купить даже спецтехнику.

Договор на автолизинг намного легче расторгнуть, чем на автокредит. Благодаря чему можно просто менять автомобили по желанию, не имея при этом хлопот по их продаже.

Зачастую автосалоны предоставляют хорошие скидки своим постоянным клиентам – лизинговым компаниям.

Лизинговая компания может прописать в договоре и, соответственно, взять изначально на себя дополнительные услуги. К таковым можно отнести: сервисное обслуживание автомобиля, предоставление другой машины на время поломки собственной. При этом все расходы будут равномерно поделены на все платежи по лизинг-договору.

Недостатки приобретения машины в лизинг

Несколько лет транспортное средство не является собственностью покупателя – пока сумма платежей не будет погашена. То есть при нарушении покупателем условий договора лизингодатель вправе вернуть себе транспортное средство.

Зачастую автолизинг выходит дороже, чем кредит. При равных условиях в цене лизинг является невыгодной услугой относительно финансовой стороны вопроса. Это не касается ситуаций, когда автосалоны предоставляют скидки лизингодателям.

В договоре автолизинга может быть прописан определенный сервис технического обслуживания, что иногда может быть не совсем удобно для покупателя. Это касается финансовой и территориальной части вопроса.

Хоть лизинг, в отличии от кредита, и не подразумевает переход автомобиля в собственность изначально, однако вложения личных денежных средств требует (в качестве первого взноса).

Регистрация собственности на транспортное средство в лизинговой схеме проводится два раза: сначала от продавца к лизингодателю, а затем непосредственно к покупателю. Это означает дополнительный расход, который покрывается за счет покупателя.

Процесс приобретения автомобиля в лизинг физическим лицом

Для оформления понравившейся вам машины в лизинг необходимо, во-первых, выбрать лизинговую компанию с хорошей репутацией. Не стоит пользоваться услугами первой попавшейся организации по предоставлению лизинга или, что еще хуже, навязанной компанией в автосалоне.

Сравните условия, которые предлагают разные лизингодатели. Ведь приобретение машины в лизинг означает долгое финансовое сотрудничество на несколько лет. И даже если разница в размере ежемесячного платежа практически не видна, то итоговая сумма переплат может значительно отличаться.

Выбрав удовлетворяющую вашим требованиям компанию, проконсультируйтесь у них по всем вопросам, которые вас волнуют. При окончательном решении в их пользу следует собрать документы, необходимые для автолизинга, и составить заявку.

Перечень требуемых документов для оформления автолизинга обычно схож с пакетом документов для заключения автокредита:

• паспорт;
• трудовая книжка (или копия);
• справка о доходах;
• иные документы, которые подтверждают вашу платежеспособность. Это могут быть свидетельства на собственность, выписки со счетов и т. д.

Конечно, перечень документов в конкретной ситуации может отличаться и зависит от лизинговой организации. Список требуемых документов следует уточнять непосредственно у вашего лизингодателя.

Наиболее доступные, понятные и простые правовые инструменты для приобретения имущества — это заключение договора аренды или купли-продажи. Однако есть и такой договор, который объединяет в себе преимущества двух вышеназванных — договор лизинга. Очень часто этот договор используется при приобретении автомобилей — в частности, в западных странах не менее 30% новых авто приобретаются именно по договору лизинга.

Автомобиль приобретается на время в собственность, за него выплачиваются деньги, после чего он отдается обратно владельцу. Начиная с 70-х годов, данная система является одной из самых выгодных и понятных для западных автолюбителей. Возникает вопрос: что такое лизинг автомобиля для частных лиц, в чем заключаются его особенности и что нужно для оформления автомобиля по данному договору?

Что представляет собой договор лизинга?

Согласно с ФЗ №194, определяющим и закрепляющим основные моменты по договору финансовой аренды, договор лизинга представляет собой соглашение арендодателя (лизингодателя) с арендатором (лизингополучателем), в результате которого первая сторона обязуется приобрести имущество по выбору второй стороны и предоставить ей данное имущество во временное пользование и владение с возможностью полного выкупа.

Законодатель дает достаточно громоздкое определение и у читателей, которые не разбираются в правовом поле, возникает вопрос: что такое лизинг автомобиля простыми словами?

Есть дать упрощенное определение, то лизинг является договором аренды с возможностью поэтапного приобретения имущества или выкупа такового. Другими словами, физическое лицо пользуется автомобилем, платит за это определенные суммы, а в конечном итоге авто может переходить в полную собственность физического лица.

В чем разница между лизингом и арендой?

Ключевым моментом договора аренды является передача имущества во временное пользование за определенную цену. Другими словами, в случае аренды автомобиля им можно пользоваться только некоторое время за плату. Практически тот же механизм действия наблюдается и у лизингового договора — заключается соглашение, лизингополучатель берет автомобиль, катается на нем, периодически платит за это деньги лизингодателю... После чего (ключевой момент) автомобиль становится собственностью лизингополучателя, а не возвращается обратно к лизингодателю.

Если проводить сравнение договоров с практической точки зрения, то аренда является более дорогой, но при этом менее затратной — не требуется первоначальных взносов, а достаточно небольшого залога. Как правило, аренду целесообразно использовать на краткий промежуток времени. Соответственно, автолюбитель, арендующий авто, не будет беспокоиться о получении КАСКО или ОСАГО, проходить Т/О, заниматься обслуживанием авто — он покупает только топливо, необходимое для поездок. В конечном итоге ставка определяется сроком аренды авто, в то время как при лизинге физическое лицо платит фиксированную в договоре сумму.

В чем разница между кредитованием и лизинговым договором?

А теперь еще один интересный вопрос: что лучше — кредит или лизинг автомобиля? Читатель наверняка заметил огромное сходство лизинговых программ с кредитными при приобретении транспортного средства — тут и необходимость первоначального взноса, и фиксированные ежемесячные платежи. Но есть ключевой момент: при кредитовании автомобиль сразу становиться собственностью физического лица и одновременно является залогом, обеспечивающим выполнение кредитных обязательств; при лизинговом договоре машина не переходит в собственность физического лица, является имуществом лизингодателя и становится собственностью автолюбителя по условиям договора.

Лизинг лучше кредита ввиду следующих особенностей:

• Главный вопрос: выгодно ли брать авто с пробегом с помощью лизинга? Отметим, что стоимость приобретенного автомобиля по лизингу ниже, в среднем, на 7-13% , в отличие от кредитного авто, вне зависимости от того, с пробегом машина или с салона;
• Лизинговые программы можно использовать лицам, которые не могут получить автокредит из-за возраста, наличия других невыплаченных кредитов или других факторов;
• Автомобиль — это собственность лизингодателя (компании). Соответственно, те люди, которые не хотят в налоговых декларациях указывать свое имущество, могут просто брать автомобиль в лизинг.

Также отметим, что приобретение машины в лизинг для физических лиц выгодно и потому, что в договоре прописываются более мягкие условия предоставления авто, в отличие от кредитных условий — куда меньше штрафов, комиссий, сборов и других платежей.

Условия лизинга разнятся в зависимости от компании, которые предоставляют услуги, однако учитывая нынешние реалии, условия кредитования в 2019 году, величину банковских ставок и другие факторы, автолюбитель должен делать выбор в пользу лизингового договора.

Видео: О лизинге автомобиля в программе «Главная дорога»

Куда обращаться за лизингом авто?

Следующий вопрос — это где можно купить автомобиль в лизинг для физических лиц. Если автолюбитель уже определился с конкретной моделью, остается обращаться в лизинговые компании или лизинговые отделы кредитно-финансовых учреждений. Существует две категории таких компаний:

1. Предприятия, созданные финансовыми структурами (страховыми компаниями, банковскими учреждениями);
2. Непосредственно лизинговые предприятия, которые напрямую сотрудничают с производителями или официальными дилерами авто.

Выбирать программу можно двумя путями:

• Обращение непосредственно в автосалон — у менеджеров всегда имеется информация касательно того, по каким лизинговым программам работает автосалон.
• Обращение в банковские и страховые организации . Перед этим рекомендуется изучить информацию о лизинговых программах учреждения в Интернете, после чего можно обращаться за конкретной информацией. Отметим, что в таком случае можно приобретать не только машины с салона, но и арестованные авто.

Как оформляется автомобиль в лизинг?

Для получения подробной информации о том, как взять машину в лизинг физическим лицам, мы рекомендуем обращаться непосредственно в финансовые организации. Но мы также отметим основные моменты, которые встречаются во всех случаях обращения автолюбителей в лизинговые организации.

Автомобиль в лизинг для физических лиц оформляется при наличии следующих документов:

• Заполненное заявление на имя директора компании-лизингодателя;
• Фотокопии страниц паспорта;
• Фотокопии страниц второго документа, подтверждающего личность — или заграничный паспорт, или водительское удостоверение;
• Документы, свидетельствующие о наличии дохода и о природе его происхождения. Это может быть трудовая книжка, любой гражданско-правовой договор (подряда, найма и т.д.) или договор сдачи недвижимого имущества в аренду;
• Документы, подтверждающие доходы (или стандартная справка НДФЛ-2, или акт приемки денежных средств).

В случае принятия положительного решения, автолюбитель получает желаемый автомобиль в пользование по лизинговому договору. При заключении договора необходимо помнить о следующим нюансах:

• Автолюбитель не будет владельцем машины на весь срок действия договора;
• Автомобиль не должен быть существенно поврежден, переделан или тюнингован;
• Ремонт, страховку и Т/О определяет владелец авто, а не автолюбитель;
• Как правило, имеется привязка платежей к курсу доллара;

В качестве вывода отметим: лизинг является относительно новой и неизвестной для отечественных автомобилистов категорией правоотношений. Несмотря на то, что многие привыкли пользоваться стандартными договорными инструментами приобретения авто, лизинг является выгодным и с уверенностью замещает по своим характеристикам и особенностям как договоры аренды, так и договоры кредитования.

Услуги лизинга являют собой предоставление автомобилей, спецтехники и другого движимого оборудования в аренду с возможностью выкупа в полное владение после завершения срока договора. Другими словами, продажа авто в лизинг мало чем отличается от кредита, но условия более выгодны.

Как купить авто в лизинг?

Оформить лизинг легковых авто могут как юридические, так и физические лица. Этот вид финансовой аренды выгоден бизнесу и частным собственникам. Не приходится одалживать деньги или изымать их из оборота, искать поручителей или вносить под залог имущество.

Чтобы приобрести транспорт в лизинг, нужно действовать по простой схеме:

1. Определиться с моделью машины.
2. Выбрать лизинговую компанию (это может быть специализированная организация или банк).
3. Подписать бумаги и заключить сделку, по которой лизинговая компания уполномочивается приобрести указанные авто у дилера и передать его пользователю в аренду.
4. Внести авансовый платеж (обычно он составляет 10% от начальной стоимости авто).
5. Оформить страховку.
6. Распоряжается имуществом, ежемесячно выплачивая оговоренные заранее суммы взноса.
7. Выкупить транспортное средство по завершению срока договора (взять авто в лизинг можно на срок от 1 до 5 лет, после чего пользователь получает право полного его выкупа, перечисляя финансовой организации остаточную сумму средств).

Чтобы заключить сделку о приобретении авто в лизинг условия которой должны быть четко регламентированы, необходимо иметь при себе такие документы:

1. Для физических лиц: паспорт, справку о доходах.
2. Для юридических лиц: нотариально заверенную копию устава, копию положения о назначении руководящих лиц, карточку с образцами подписей руководителей, копии финансовых документов, подтверждающих платежеспособность.

Как купить в лизинг грузовое авто?

Широко распространены услуги по аренде спецтехники и грузового транспорта. Такой авто-лизинг для физических лиц выгоден так же, как и для юридических. Данная форма финансирования не становится тяжелым грузом, поэтому можно легко приобрести грузовое авто на выгодных условиях, открыв собственное дело или пополнив уже имеющийся парк.

Преимущества лизинга:

• – возможность досрочного выкупа;
• – отсутствуют затраты на ремонт (их берет на себя компания-владелец);
• – более дешевая стоимость страховки;
• – нет привязанности к региону;
• – сделка оформляется без залога и поручителей;
• – возможность получить скидку от продавца техники;
• – доступная сумма первого взноса.

Для юридических лиц преимуществ на порядок больше. Платежи по новому или бу авто в лизинг относятся к валовым расходам. В некоторых случаях оформить сделку можно без первоначального взноса, удорожание авто (поправка на инфляцию также может быть нулевым).

Такие программы ничем не отличаются от приобретения в рассрочку, так как итоговая стоимость грузового авто абсолютно не отличается от его цены у производителя. Такие сделки оформляются с целью привлечения новых клиентов и более активных продаж техники.

Нужно всегда внимательно читать условия договора и тщательно выбирать финансовую компанию предоставляющую авто в лизинг отзывы о котором всегда можно прочитать в сети. Не помещает проконсультироваться у опытного юриста, который проверит условия сделки.

Авто в лизинг в Москве

Приобрести авто в лизинг Санкт-Петербурге или в Москве можно на стандартных условиях.
Договор об аренде с последующим правом выкупа обычно предусматривает:

• – права и обязанности сторон;
• – размер первого взноса (не менее 10% от стоимости авто);
• – срок действия сделки (от 12 до 37 месяцев);
• – размер ежемесячных платежей и процента увеличения цены;
• – условия выкупа транспорта (как купить авто после лизинга);
• – ответственность сторон в случае нарушений условий договора.

Обычно сделка оформляется не более чем за 2 рабочих дня. Подать заявку можно заранее, так как многие организации предоставляют такую услугу онлайн. В Москве есть множество компаний, предлагающих лизинг: от банков до специализированных финансовых учреждений.

Нельзя забывать, что невозможно заключить сделку, не выполнив обязательное условие по страхованию. При этом не важно, для каких целей берется авто в лизинг для такси, пополнение автопарка или для частных целей.

Необходимо оформить ОСАГО и ДГО. Главный плюс в том, что срок страховки распределяется на весь период действия лизинга.

Авто в лизинг в Беларуси

Приобрести авто в лизинг в Минске, Гомеле и в других городах Беларуси можно на таких же выгодных условиях. Финансовый рынок в стране активно развивается, поэтому подобные операции становятся все более популярными.

Инвестиции в основной капитал такого рода стали более удобными. В Беларуси можно взять в аренду с последующим выкупом не только легковые, а и грузовые авто, спецтехнику и даже недвижимость.

Открываются мобильные компании, которые предлагают выгодные условия. Сделки оформляются в максимально короткий срок с предъявлением самых необходимых документов.

При этом заявки можно подавать онлайн, анкеты заполняются таким же образом. Клиент приходит в офис только для подписания бумаг и для перечисления суммы первого взноса. Взять авто в лизинг для ип предлагают так же банки, специализированные финансовые организации.

Сотрудничать с последними более выгодно, так как узконаправленные компании подстраиваются под желания и возможности клиентов. Условия сделки здесь обычно более выгодны, а суммы взноса здесь на порядок меньше.

Единственное отличие заключения договора состоит в том, что авансовый взнос на минимальном уровне равен не 10, а 15% от стоимости транспорта. Эта цифра может увеличиваться до 25% в зависимости от особенностей сделки.

В любом случае, это все равно выгодно как бизнесу, так и частным лицам. Многие предприятия предлагают более выгодные условия платежей, поскольку таким образом пытаются увеличить продажи транспорта. Государственная политика в этом направлении не препятствует ведению дел.

Авто в лизинг в Киеве

Покупка авто в лизинг в Украине доступна также юридическим и физическим лицам. Такую форму финансового сотрудничества выбирают все больше лиц, поскольку это выгодно и удобно.

Не приходится одалживать деньги, искать поручителей или рисковать собственным имуществом. Можно приобрести желаемый транспорт по выгодной цене без дополнительных хлопот.

Не стоит забывать, что лизинговая компания сама регистрирует авто, благодаря чему ее клиенты несут меньше растрат. Вся оплата государственных пошлин также осуществляется владельцем транспорта.

Пока техника не перешла в собственность клиента, ее техническое обслуживание и ремонт производится лизинговой компанией. Лизингодержатель избавляется от множества хлопот, связанных с документооборотом и сделками с различными организациями.

Смотрите видео: Технологии для бизнеса. Лизинг. Машина в рассрочку

Существует несколько видов лизинга:

1. Финансовый. Являет собой долгосрочную аренду с правом на полный выкуп авто в конце срока лизинга. Ежеквартальная амортизация объекта равна 10%. До выкупа транспорт находится на балансе лизинговой компании.

2. Оперативный. Долгосрочная аренда, не предусматривающая права выкупа авто. Транспорт также находится на балансе лизинговой компании и не может перейти в собственность клиента.

Такой вид услуг выгоден тем, что ставки по налогообложению для арендатора снижаются, бухгалтерскую документацию, связанную с эксплуатацией и оформлением авто, ведет лизинговая компания.

Приобрести авто в лизинг в Днепропетровске, Харькове или Черновцах можно на одинаковых условиях. По всей территории страны действуют одни и те же правила и нормативно-правовые акты.

Условия сделки, заключаемой в Украине, практически ничем не отличаются от аналогичных договоров, подписанных в России или Белоруссии. Единственная возможная разница – сумма первичного взноса, ежемесячных платежей и надбавочной стоимости.

Обычно годовая ставка по договору лизинга равна от 12 до 15%. В любом случае это намного меньше, чем по договору кредита. Не приходится переплачивать огромные суммы, а в случае новых возможностей лизингодержатель может выкупить авто раньше срока, оговоренного при подписании бумаг.

При этом он ничего не теряет, а лишь досрочно завершает сделку. Именно поэтому все больше предпринимателей и простых граждан выбирают такой способ приобретения транспортных средств.

Всем привет! На связи Илья Кулик, и в сегодняшней статье я расскажу вам как взять машину в лизинг физическим лицам.

В прошлой публикации я рассказывал о лизинге для юридических лиц, который, хоть и легче банковского кредита в оформлении, но тоже довольно хлопотен. А как обстоят дела с физическими лицами (ФЛ)?

Тут все проще и требований меньше, ведь у физического лица нет обширной бухгалтерии и учредительной документации, да и суммы автомобильного лизинга в большинстве случаев скромнее.

Но несмотря на это опасность оказаться в крупном убытке или вообще остаться без машины и денег такая же, если не еще большая, т. к. у физлиц обычно нет возможностей и ресурсов, которыми располагают многие юрлица (ЮЛ).

Поэтому тут придется больше полагаться на собственные силы и для этого ознакомьтесь с предложенным материалом, после чего вы уменьшите возможные риски по автолизингу, связанные с незнанием каких-то нюансов по данному вопросу.

Прежде всего нужно вкратце разобраться с понятием физического лица, т. к. это важно и здесь нередко наблюдается путаница или же простая нехватка информации.

Что такое физическое лицо?

Итак, физическое лицо, в широком своем понимании, это человек – отдельный индивидуум общества, что просто и понятно. Однако здесь есть нюансы.

В законодательстве большинства стран Запада понятие ФЛ является основным определением правоспособности индивидуума. В таких государствах даже лицо без какого-либо гражданства, имеет расширенный набор прав.

В России законом (ГКРФ гл. 3, ФЗ № 51 от 1994 г.) предусматривается разграничение понятий ФЛ и гражданина в контексте их правоспособности. В нашем случае с лизинговыми сделками, определение физического лица будет звучать так: ФЛ – это лицо-субъект гражданского права, т. е. обладатель гражданской правоспособности (права и обязанности).

Иначе говоря, чтобы быть полноценным физическим лицом в РФ человеку необходимо иметь гражданство России или другого государства, со всеми правами на пребывание в нашей стране. Для автолизинга сюда еще добавляется возрастное требование – не менее 18 лет от роду, хотя многие лизингодатели внутренними правилами поднимают планку дееспособного возраста до 21 года.

Кто может иметь статус ФЛ и чем он отличается от ЮЛ?

Понятие физического лица с полной правоспособностью включает в себя простых граждан у которых все в порядке с личными документами. Но кроме этого субъектами ФЛ продолжают считаться люди, имеющие статус индивидуального предпринимателя, а также граждане-учредители юридического лица.

Отличия юридического лица от физического следующие:

• Без законодательного обоснования может возникать только ФЛ, а ЮЛ не имеет такой возможности.
• Дееспособность и правоспособность ЮЛ возникают сразу, а у ФЛ оно нарабатывается с возрастом (6, 14, 16, 18 лет).
• Количественный состав у ФЛ всегда равен единице, а у ЮЛ от может быть от 1 до многих субъектов.
• Ответственность по рискам у ЮЛ разделена между учредителями, а ФЛ отвечает за все самостоятельно.
• Официальное представительство ЮЛ может нести его гендиректор, совет директоров, совет учредителей и т. п., а у ФЛ это всегда одна персона.

Какие имеются плюсы и минусы у автолизинга для физического лица?

С 2011 года физическим лицам в РФ разрешены лизинговые сделки, в том числе и по автотранспорту. Причем имеется в виду любой транспорт, а не только легковой.

Пока что подобная услуга не очень распространена, но перспективы у автолизинга для ФЛ большие. Вот перечень преимуществ, которые можно получить по подобной программе:

• Минимум документации – при автокредите этот список может перевалить за десяток пунктов.
• Срок ответа на заявку предельно короткий – от одного до нескольких дней.
• Выплаты по лизингу автомобиля окажутся меньше, чем при автокредитовании – обычно в диапазоне от 1.5 до 3.5 раз, что весьма немало.
• Меньшая хлопотность владения ТС – все регистрационные действия на стороне лизингодателя, также, по согласованию с ним, в ежемесячные платежи можно включить страхование, техобслуживание и др. дополнительные условия и услуги.
• Возможность не платить первоначальный взнос – для ФЛ существуют программы, по которым авто можно взять под небольшой залоговый депозит, который может быть возвращен клиенту после окончания договора.
• Большие скидки – общая сумма всех корпоративных скидок у некоторых лизингодателей может достигать четверти стоимости машины!
• Возможность взять грузовые авто и спецтехнику – сегодня для ФЛ нет банковского автокредитования на технику коммерческого назначения, а лизинг отличный способ обойти этот запрет.

Есть для физлиц и минусы автолизинга:

• Риск расторжения договора лизингодателем в одностороннем порядке, что приведет к потере всей уплаченной суммы и автомобиля, а это может легко спровоцировать банкротство ИП.
• Финансовый лизинг для ФЛ предоставляется компаниями много менее охотно, чем операционный и на более жестких условиях.
• Экономия по налогообложению для физических лиц в большинстве случаев отсутствует.
• Возможность штрафных санкций со стороны лизингодателя при досрочном расторжении лизинга или форсировании выплат по нему для выкупа автомобиля, а также при других обстоятельствах.
• Срок автолизинга для ФЛ часто не предусматривает полного погашения остаточной стоимости машины и если авто хочется в собственность, то придется перезаключать договор еще раз на эту же технику.

Какие существуют программы по автолизингу для ФЛ?

Лизингодателями разработано множество программ, заточенных под автолизинг физических лиц, но все они так или иначе базируются на нижеприведенных лизинговых схемах.

Автолизинг без учета платежеспособности ФЛ

Лизинговая компания предоставляет транспорт в лизинг физическому лицу, не учитывая его материальное положение или учитывая его очень лояльно. Это неплохой метод для ИП начать свое дело с минимальными стартовыми затратами, имея хорошо проработанный бизнес-план.

Однако при такой схеме с лизингополучателя требуется обязательный первичный платеж и переплата по лизинговому удорожанию может быть значительна. По данной программе можно взять только новый транспорт, а не БУ. В автолизинге для юридических лиц подобные программы вообще не применяются.

Автолизинг для ФЛ с нулевым удорожанием

Это очень привлекательная программа, по которой лизингополучатель имеет возможность взять автомобиль в лизинг без каких-либо накруток со стороны лизингодателя.

При подобной схеме вы можете выкупить машину в собственность просто выплатив за нее беспроцентную рассрочку, общая сумма которой будет равна розничной цене транспорта. Как это возможно?

Сам лизингодатель не занимается такими скидками – их предлагают производители ТС для стимулирования рынка и распродаж прошлогодних моделей.

Автолизинг для ФЛ без первоначального взноса

Данная схема предполагает замену первоначальной выплаты залоговым депозитом. Он обычно составляет 10% от стоимости авто и лизингополучатель имеет возможность его вернуть при окончании или расторжении договора. Классическая же первоначальная выплата возврату не подлежит ни при каких условиях.

Как правило, залоговый депозит впоследствии идет на покрытие остаточной суммы при выкупе авто в собственность. Для ИП здесь есть одно требование – срок регистрации его статуса должен быть не меньше шести месяцев – это нужно во избежание мошенничества посредством создания «однодневок».

Подобные программы в основном финансируются производителями или их автодилерами и у лизингополучателя, как правило, нет свободного выбора – на выгодных условиях предлагаются лишь конкретные марки/модели.

Сравнение автолизинга для ФЛ с автокредитованием + пример

Для наглядности я решил привести вам пример сравнительных расчетов по автокредиту и двум типам автолизинга, относительно одного автомобиля.

Из первой статьи о лизинге вы знаете, что у него есть два основных варианта:

• Финансовый – с последующим выкупом ТС. Применительно к ФЛ первичный платеж тут обычно колеблется от 20 и до 50%.
• Оперативный – без выкупа в собственность (фактически вид долгосрочной аренды). Применительно к ФЛ первичный платеж тут обычно колеблется от 10 и до 50%.

Срок заключения договора обычно составляет 12, 24 и 36 мес., причем остаточная стоимость авто будет определяться в каждом случае особо (согласно марке/модели, сроку договора, состоянию авто и т. п.) и может достигнуть ¼ суммы от стоимости ТС.

Что касается ежемесячных платежей, то их величина стартует от 5.5% (от стоимости машины), куда входит и износ ТС.

Итак, возьмем для примера автомобиль KIA Sportage New, стоимостью в 1.2 млн рублей – не станем мелочиться, мы же на хорошей машине хотим ездить, раз берем ее в лизинг. И финансовый срок мы для нее изберем средний – 2 года.

Если вы возьмете эту корейскую красавицу в автокредит, то расчеты будут такими:

• Авансовый взнос – 20%, что равняется 240 тыс. руб.
• Процентная ставка – 15,5% годовых, что даст сумму ежемесячных выплат в 46 775 руб. (с копейками).
• Итого, общая сумма, которую вы потратите при этом варианте, составит 1 362 613 руб.
• Сумма переплаты – 162 613 руб.

Если вы возьмете эту же машину в лизинг с возможностью выкупа, то расчеты будут такими:

• Ежемесячные выплаты – 42 711 тыс. руб.
• Итого, общая сумма, которую вы потратите при этом варианте, составит 1 241 070 руб.
• Сумма переплаты – 41 070 руб.
• Выгода в сравнении с автокредитом – 121 543 тыс. руб.

Если вы возьмете эту же машину в лизинг без возможности выкупа, то расчеты будут такими:

• Скидка, предоставляемая при подобной продаже – 10%.
• Авансовый взнос с учетом скидки – 216 тыс. руб.
• Ежемесячные выплаты – 13 662 тыс. руб.
• Итого, общая сумма, которую вы потратите при этом варианте, составит 543 899 руб.
• Сумма переплаты – 0 руб.

Как видите, автолизинг это вполне выгодный вариант приобретения авто в собственность или его долгосрочной аренды.

По какой схеме физическому лицу брать машину в лизинг?

Схема автолизинга ТС для физлица отличается от описанного мной порядка действий для юрлица только большей простотой, но не структурой – и там и тут она одинакова.

Схема лизинга для физических лиц

В первую очередь физлицо определяется с выбором ТС, проверяет свою платежеспособность и ищет подходящую лизинговую компанию. После этого этапы сделки будут примерно следующими:

• Подача лизингодателю заявки вместе с пакетом прилагаемой документации;
• Ожидание ответа от компании , который может быть дан в тот же день;
• Подписание лизингового договора в офисе лизингодателя.
• Оплата авансового взноса или внесение залогового депозита, если это предусмотрено договором;
• Получение автомобиля во владение на срок предусмотренный договором.

То есть, тут для ФЛ все очень просто, и единственный нюанс здесь заключается в различии списка прилагаемой документации для обычного физлица и для индивидуального предпринимателя.

Какие документы нужны от физического лица?

От простого ФЛ компании как правило требуют минимум документации:

1. Трудовая книжка – полная копия, заверенная производственной печатью и штампом отдела кадров.
2. Справка из бухгалтерии о З/П за 6 последних месяцев (форма 2-НДФЛ или свободная) или справка о доходах за тот же период.

Такой вот короткий список. Причем иногда лизингодателю достаточто только водительских прав и гражданского паспорта.

Какие документы нужны от физлица, являющегося индивидуальным предпринимателем?

Но если физлицо является индивидуальным предпринимателем, то тогда список прилагаемой документации несколько расширяется, хотя по сравнению с ЮЛ он также выглядит совсем не страшно:

1. Гражданский паспорт – полная копия.
2. Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) – копия;
3. Карта образцов подписи – нотариально заверенная копия;
4. Свидетельство о государственной регистрации ИП;
5. Лицензия на коммерческую деятельность;
6. Расходно-приходная книга индивидуального предпринимателя;
7. Налоговая декларация за текущий и предыдущий период – заверенная в налоговой копия;
8. Банковские справки (из банка, ведущего ваши дела) по оборотным счетам за 6 месяцев, по неплатежам (если имеются), по действенным кредитам, залогам и поручительствах.
9. Документы на собственность имеющегося ценного движимого и недвижимого имущества.
10. Личные контактные данные, используемые на постоянной основе.
11. Водительское удостоверение – полная копия.

А какие условия для автолизинга ФЛ существуют в других странах СНГ?

Для полноты картины я вкратце остановлюсь на условиях автолизинга физических лиц в таких странах, как Украина и Беларусь.

Автомобильный лизинг ФЛ в Украине

В Украине действует схожее с российским законодательство по сделкам для автолизинга. В частности, там тоже разрешено физическим лицам брать ТС в лизинг. Структура подобных сделок идентична, но она различается по части условий.

И список основных затрагиваемых законов более обширный. В первую очередь он включает закон Украины «О Финансовом лизинге» и три кодекса:

• Гражданский
• Хозяйственный
• Налоговый

Интересная отличительная черта украинского автолизинга финансового типа заключается в возможности лизингодателя обязать своего клиента выкупить взятый в лизинг автомобиль, без права от этого отказаться.

В случае же неповиновения предусмотрены суровые штрафы, доходящие до 60% от первоначальной стоимости ТС. Вообще в Украине штрафным санкциям уделяется повышенное внимание и компании не разрывают договор при просрочке платежей, а штрафуют клиентов – обычно это 20 долларов + 10% от просроченной суммы.

Причем все лизинговые платежи здесь крепко привязаны к твердой валюте, но даже если вы найдете автолизинг в гривне, то вам никто не предложит фиксированную ставку по ежемесячным платежам – она всегда плавающая.

Для того чтобы украинцу взять автомобиль ценой 100-150 тыс. грн. в лизинг, на срок в 4 или 5 лет, нужно располагать минимум 40-50 тыс. грн. для первичного платежа и иметь справку о доходах в 8-12 тыс. грн. по З/П. Причем «левые» доходы украинские лизингодатели, в отличие от более гибких российских, не учитывают – нужна только «белая» зарплата, а подпольные прибыли в расчет не берутся.

Автомобильный лизинг ФЛ в Беларуси

В Белоруссии запрет на использование лизинга во всех его формах для физических лиц был снят совсем недавно Указом Лукашенко за № 99 («О вопросах регулирования лизинговой деятельности»).

Норматив вступил в силу 1 сентября 2014 года и на сегодняшний день особых подвижек на авторынке не принес – пока даже местные специалисты не могут взять в толк, для чего физлицам может пригодиться автолизинг.

Такое мнение, на пресс-конференции в Минске, высказали главa Белорусской автомобильной ассоциации (БАА) и председатель правления Беларусбанка. Откуда же такой скептицизм?

Дело в том, что по Белорусским законам физлица обязаны будут уплачивать немалый НДС (целых 20%), при лизинговых сделках, что сводит на нет возможности выгодных операций. Но есть там еще одна «сталинского» толка статья (317-1 УК), по которой возможна конфискация ТС, если его водитель пойман за рулем пьяным.

Статья эта, без сомнения, хорошая, но она отпугивает лизингодателей, опасающихся что их имущество может безвозвратно конфисковать государство по чужой вине.

Правда в Нацбанке заявили, что решат обе проблемы особым распоряжением, отменяющим НДС для лизинговых сделок и запрещающим конфискацию лизинговых ТС по «хмельной» статье.

В общем можно сказать, что автолизинг для ФЛ в Белоруссии пока что на стадии становления, но я уверен – там сумеют решить все проблемы и адаптировать эту услугу для широких слоев населения.